3月20日，是中國郵儲銀行掛牌成立7周年的日子。這一天，中國郵政儲蓄銀行行長呂家進(jìn)來到長沙，第一站就直奔三一重工(600031)。隨后的幾天里，呂行長陸續(xù)走訪了湖南知名上市公司中聯(lián)重科(000157)、隆平高科(000998)等。
“我們要在湖南進(jìn)一步拓寬郵儲銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域，帶動多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的批零聯(lián)動發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏的美好局面。”呂家進(jìn)表示，“2014年，我們希望在公司業(yè)務(wù)拓展上取得更大突破。”
這席話，為工程機(jī)械之都帶來了更強(qiáng)的金融后盾，提振了行業(yè)發(fā)展的信心！
作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的排頭兵，中國郵政儲蓄銀行湖南省分行（后簡稱“郵儲銀行湖南省分行”）早從2011年起，就開始瞄準(zhǔn)長沙高端機(jī)械制造業(yè)發(fā)展需求，打造創(chuàng)新產(chǎn)品，解決融資難題。通過服務(wù)龍頭企業(yè)，不僅帶動了工程機(jī)械這一戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也為整個地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展加足了馬力！
實(shí)業(yè)與金融融合 銀企雙贏
裝備制造業(yè)是國家重要的基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是工業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。目前我國基礎(chǔ)設(shè)施投資的逐年增長，意味著工程機(jī)械的需求量會逐年上升。
“要緊緊抓住湖南高端機(jī)械制造業(yè)發(fā)展的良好勢頭，針對工程機(jī)械融資特點(diǎn)而量身定做新產(chǎn)品和新服務(wù)。”郵儲銀行湖南省分行負(fù)責(zé)人李曉良表示，將把轉(zhuǎn)型升級作為2014年各項(xiàng)經(jīng)營管理工作的關(guān)鍵點(diǎn)，通過經(jīng)營理念、服務(wù)模式、結(jié)構(gòu)調(diào)整、營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等多個方面的轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)企業(yè)大發(fā)展。
3月21日，中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶與中聯(lián)重科副總裁蘇用專在中聯(lián)重科麓谷工業(yè)園簽署了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。此次協(xié)議的簽署，意味著雙方在“長期合作、互相促進(jìn)、共同發(fā)展、互惠互利、銀企雙贏”的原則上確立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
那么作為最具代表性的民族工程機(jī)械品牌之一的中聯(lián)重科為什么會選擇與中國郵政儲蓄銀行合作呢？優(yōu)勢不言而喻。郵儲銀行遍布全國的3.9萬多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將與中聯(lián)重科遍布全國的業(yè)務(wù)渠道相結(jié)合，隨著中聯(lián)重科五大產(chǎn)業(yè)板塊的拓展，他們更加需要依托郵儲銀行的經(jīng)營優(yōu)勢，深化合作，實(shí)現(xiàn)實(shí)業(yè)與金融的深度融合。
近兩年，郵儲銀行湖南省分行相繼與三一重工和中聯(lián)重科簽訂合作協(xié)議，發(fā)放工程機(jī)械按揭貸款，該產(chǎn)品個人貸款最高金額為500萬元，小企業(yè)貸款最高金額1000萬元，貸款期限一般為2-3年，采取“設(shè)備抵押+廠商回購”組合擔(dān)保方式，扶持了核心企業(yè)上游供貨商及下游經(jīng)銷商等產(chǎn)業(yè)鏈上的薄弱環(huán)節(jié)。
郵儲銀行湖南省分行充分發(fā)揮了自身零售網(wǎng)點(diǎn)多、資金規(guī)模強(qiáng)、信貸覆蓋廣等優(yōu)勢，為工程機(jī)械企業(yè)及其銷售分公司、各地經(jīng)銷商、終端客戶以及上游供應(yīng)商提供資金支持，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)既定的戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃提供更強(qiáng)有力的支撐。
基于全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā) 一舉三得
“王先生，您的申請資料已齊全，我們將在2個工作日完成審批，預(yù)祝您貸款成功。”在郵儲銀行湖南省分行某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，王群激動的對信貸員連說了三個“感謝”。
53歲的王群，從事建筑行業(yè)，他帶領(lǐng)的樁基礎(chǔ)施工團(tuán)隊(duì)主要以人工挖樁配合長螺旋鉆具為主，但人工挖樁的人力資源消耗大，耗費(fèi)時(shí)間長，對于不同的地理地質(zhì)條件所遇到的施工困難解決起來也相當(dāng)費(fèi)力。如果利用國際先進(jìn)設(shè)備—旋挖鉆機(jī)（市場價(jià)500萬元左右）來施工，這些問題都將迎刃而解。
王群何嘗沒想過買臺機(jī)器來施工，但盤算所有積蓄，剛夠買一臺機(jī)器，即使買了機(jī)器，旋挖鉆機(jī)前期投入也是一筆不小的支出，需要購買一臺起重機(jī)配合施工、雇傭機(jī)手及油費(fèi)等。
“你只要支付20%的首付款，就可以提價(jià)值500萬元的機(jī)器。”正在此時(shí)，三一重工經(jīng)銷商向王群推薦了郵儲銀行湖南省分行的經(jīng)營性車輛按揭貸款。如此一來，王群前期僅需付100萬元就可提機(jī)，手頭留有400萬元流動資金，每月償還銀行的月供款比原來需支付的租賃費(fèi)還要少1/5。
用較少的現(xiàn)金購買價(jià)值幾百萬甚至上千萬元的工程機(jī)械產(chǎn)品，對于工程機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)和工程機(jī)械用戶無疑具有相當(dāng)大的誘惑力，銀行也擴(kuò)大了業(yè)務(wù)量，達(dá)到了銀行、機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)和用戶三贏。
“郵儲銀行湖南省分行廣泛涉足經(jīng)營性車輛按揭業(yè)務(wù)，將有效解決終端用戶的資金短缺問題，對擴(kuò)大產(chǎn)品銷售將起到積極的促進(jìn)作用，同時(shí)也進(jìn)一步深化了銀企合作的廣度與深度。”李曉良表示。
與此同時(shí)，郵儲銀行湖南省分行緊抓三一集團(tuán)、中聯(lián)重科綜合授信方案后形成的良好市場機(jī)遇，堅(jiān)持“群鏈”開發(fā)思路：
一是向下游全力發(fā)展經(jīng)營性車輛按揭貸款。截至目前，郵儲銀行與三一重工合作的經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)余額為數(shù)十億元；郵儲銀行與中聯(lián)重科合作的經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)余額為十多億元，有效的幫助三一、中聯(lián)等企業(yè)拓展了客戶，贏得了發(fā)展。
二是積極開發(fā)上游供應(yīng)商。如針對三一集團(tuán)各事業(yè)部子公司的上游供應(yīng)商，郵儲銀行湖南省分行依據(jù)“抓大放小”原則，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)規(guī)模、總營業(yè)收入、技術(shù)水平、合作穩(wěn)定性等方面，選擇其“核心供應(yīng)商”、“優(yōu)秀供應(yīng)商”開展合作，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。截至目前，郵儲銀行湖南省分行已對三一集團(tuán)上游供應(yīng)商發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款數(shù)億元，結(jié)余數(shù)億元，有效降低了三一集團(tuán)的資金成本和壓力。
三是為三一、中聯(lián)等企業(yè)提供了“一攬子”金融服務(wù)，滿足其綜合金融服務(wù)需求，如公司信貸、供應(yīng)鏈融資、國內(nèi)保理、內(nèi)保外貸、外幣貸款、代理商資金歸集、同業(yè)拆借、商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)等。
復(fù)制“三一、中聯(lián)模式” “貸”動產(chǎn)業(yè)
金融市場波詭云譎，經(jīng)濟(jì)形勢變幻莫測，郵儲銀行始終堅(jiān)守著自己獨(dú)特的使命與信念，堅(jiān)持以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，致力“普惠金融”服務(wù)。
在工程機(jī)械行業(yè)，長沙的三一重工、中聯(lián)重科不僅在全國具有舉足輕重的地位，也是眾多金融機(jī)構(gòu)最為重視的合作伙伴之一。
呂家進(jìn)表示，前幾年中國郵政儲蓄銀行重點(diǎn)在支持利潤相對較高的零售業(yè)務(wù)，但零售業(yè)務(wù)模式主要依賴人海戰(zhàn)術(shù)，相對息差比較高，也需要消耗更高的人力資源成本。
“此次來湖南，走進(jìn)三一、中聯(lián)，希望全行從觀念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，把公司業(yè)務(wù)作為我們的轉(zhuǎn)型重點(diǎn)。”呂家進(jìn)表示，三一、中聯(lián)是工程機(jī)械行業(yè)的核心企業(yè)，只有為這些核心企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈金融，帶動其他業(yè)務(wù)的發(fā)展，形成金融的閉環(huán)。“像三一、中聯(lián)已在全球布局，我們的國際業(yè)務(wù)也可以跟隨他們一起發(fā)展，與他們一同成長。”
3月13日，中國郵政儲蓄銀行與1號店在滬簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為1號店的供應(yīng)商、入駐商家及第三方合作伙伴提供低成本、可靠度高、無擔(dān)保抵押的融資解決方案。3月20日，呂家進(jìn)與隆平高科袁隆平院士簽訂合作協(xié)議，同意向隆平高科授信4億元。圍繞核心企業(yè)做好產(chǎn)業(yè)鏈金融，郵儲銀行已將三一重工、中聯(lián)重科的這一合作模式快速向全國企業(yè)進(jìn)行復(fù)制。
郵儲銀行湖南省分行緊緊圍繞總行的發(fā)展路線，開拓創(chuàng)新。郵儲銀行湖南省分行計(jì)劃2014年向全省投放小企業(yè)貸款（含商務(wù)貸款）110億元以上，其中特色支行、平臺渠道、新產(chǎn)品所占比例不低于30%。
“"大動作" 才剛剛開始。”“到2014年底，郵儲銀行湖南省分行特色支行新增信貸業(yè)務(wù)量力爭達(dá)全省信貸新增總額的20%以上，我們還將在今年打造10家全國性小企業(yè)特色支行、10家省級特色支行。”李曉良說。
發(fā)展企業(yè)的集結(jié)號已經(jīng)吹響，郵儲銀行湖南省分行蓄勢“貸”發(fā)，將助力湖南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展更上一層樓！
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